수신? 여신? 여신과 관련된 금융용어 정리(대출, 여신, 대환, 재약정, 증액, 가계대출, 기업여신)

은행을 지원하시는 분이라면 알아두어야 할 용어!

경제기사를 자주 보시는 분이라면 한 번쯤 들어봤을 용어!

오늘은 ‘여신’과 ‘수신’에 대해서 간단히 설명드리겠습니다.

여신은 간단히 ‘신용을 준다’는 의미입니다.

곧 돈을 빌려주거나 보증을 서주는 것입니다.

은행에서는 여신이라고 하면 고객에게 돈을 빌려주는 것을 말합니다.

 

여신과 대출을 동일한 의미로 알고 계신 분들이 있을 텐데요

대출은 돈을 빌려주거나, 돈을 빌리는 행위입니다.

여신의 주체는 금융기관(은행 등)일 경우에만 여신이라는 표현을 사용하고 반드시 빌려주는 것만 해당합니다.

 

대출은 주체가 금융기관이 될 수도 있고 개인이 될 수도 있으며 돈(물건)을 빌려주거나 빌리는 것 모두를 포함하니 혼돈해서 사용하시면 안 됩니다..

 

여신의 반대되는 말인 수신은 ‘신용을 받는다‘의 의미로 저축, 적금, 예금 등이 있습니다.

은행의 입장에서는 수신은 고객으로부터 신용을 받는다는 것은 고객이 은행을 믿고 돈을 맡기는 행위입니다.

예적금 상품에 가입하거나 입출금 통장을 개설하는 일이 이에 해당하는 것이죠

 

 

 

여신과 관련한 주요 어휘 1

 

여신고객 (채무자)

은행에서 신용을 제공받아 대출받는 고객입니다.

*신용은 은행이 자금을 지원한다는 뜻입니다..

 

대출

은행이 보유하는 직접적인 자금으로 고객에게 금전적인 지원을 하는 것을 대출이라고 합니다.

주로 개인에게 지원하는 가계지원자금을 ‘가계대출’ 이라고 합니다.

 

여신

은행이 보유하는 직접적인 자금뿐만 아니라 고객이 보유하는 간접적인 자금을 가지고 지원하는 자금을 포함하여 여신이라고 합니다.

예) 외화수표 매입의 경우 고객이 보유하고 있는 외화수표 (간접적인 자금)를 만기까지 기다리지 않고 미리 할인하여 고객에게 지원할 경우 자금의 원천은 고객이 보유한 외화수표가 됩니다.

 

따라서 외화 관련 여신(외화수표매입, 신용장 매입 등)이 간접적인 자금에 해당합니다..

기업의 경우 외환 관련 자금이 함께 지원되는 경우가 많으므로 “기업여신” 이라고 합니다.

 

흔히 뉴스나 신문기사를 통해 코로나 19 등 경제적 이슈가 있을 경우

은행에서는 가계대출이나 기업대출을 받기가 더 어려워진다는 표현을 자주 볼 수 있습니다.

 

신규

새로운 여신을 취급하는 것을 말합니다.

 

대환

기존 여신이 더 이상 기간 연장을 할 수 없어서 상환처리 후 동일인에게 동일한 기존 여신금액 범위 내에서 신규에 준하는 절차에 따라 취급하는 것을 말합니다.

 

증액

한도거래여신(수시로대출, 기업구매자금, 할인어음 등)의 기존 한도에 일정 한도를 더 하는 것을 말합니다.

예를 들면 당초 수시로 대출 한도약정을 500만 원 했는데 한도약정을 1천만원으로 상향할 경우 500만 원 증액했다고 합니다.

 

재약정

한도거래 여신의 최장 만기가 도래되어 더 이상 연장할 수 없을 때 동일인에게 동일 한 한도 범위 내에서 신규에 준하는 절차에 따라 다시 약정하는 것을 말합니다.

재약정 여신은 신규여신으로 간주합니다.

 

기간 연장

여신 만기일로부터 전후 1개월 내에서 1년 이내의 기간 단위로 당초 여신기간을 포함하여 최장기간 범위 내로 운용하는 것을 말합니다.

예를 들면 일시상환 운전 자금 대출의 최장 운용기간이 5년이라고 한다면 1년 이내의 기간단위로 기간 연장을 대출 신규일로부터 최장 5년까지 할 수 있다는 뜻입니다.

 

오늘은 수신과 여신, 여신과 관련된 금융용어 (대출, 여신, 대환, 재약정, 증액, 가계대출, 기업여신)를 살펴보았습니다.

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